Когда истекает срок давности по кредитам чтобы не платить

когда истекает срок давности по кредитам чтобы не платить

В соответствии с ч.1 ст. 199 ГК, суд примет исковое заявление от кредитной организации даже в том случае, если срок исковой давности по кредиту вышел. В этой ситуации судебное производство будет осуществляться по стандартному алгоритму, с наложением ареста на имущество и последующим взысканием, если должник не выставит ответную претензию.

Исковая давность по кредиту умершего заемщика

Здесь все зависит от условий договора поручительства. И возможны два варианта:

  1. Если в договоре поручительства есть пункт о том, что поручитель дает свое согласие в случае смерти должника отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается. И после того, как будет установлен правопреемник (наследник умершего должника), поручитель продолжит нести ответственность по договору, но уже за другое лицо.
  2. Если в договоре поручительства нет пункта о том, что поручитель согласен отвечать за нового должника, то после перевода долга на другое лицо (наследник умершего должника), поручительство прекращается.

Если должник умер, то на срок поручительства это не влияет. Оно действует столько, сколько указано в договоре или год после окончания кредитного договора.


Когда невыплата по кредиту наказывается уголовно?

Когда клиенты берут кредиты под залог имущества, уголовное наказание им не грозит. При отказе от выплат приобретенные объекты продаются на аукционах. Но и в этих случаях существуют исключения.

  1. Если у должника взятая в ипотеку квартира единственное недвижимое имущество, то через суд забрать помещение у банка не получится. Однако, при выявлении факта мошенничества со стороны заемщика, решение будет принято в пользу финансовой организации. Определить злой умысел достаточно просто. Если после получения кредита клиент стал специально скрываться, это подтвердит его плохие намерения.
  2. Каждая конкретная ситуация мошенничества наказывается по-разному. Должники могут приговариваться к работам исправительного характера и лишению свободы до 3-х лет. Но прежде, чем применить эти санкции в отношении неплательщиков, суд должен получить доказательства факта умышленного хищения средств банка.
  3. Заемщику может прийти в голову использовать срок исковой давности, чтобы не платить за кредит. Однако, он не застрахован от наступления более серьезных последствий. Финансовая организация вправе вместе с исковым заявлением о взыскании долга дополнительно выдвинуть требование о возбуждении уголовного дела о мошенничестве. В итоге неплательщик оказывается в тяжелом положении, чем изначально ожидал.

Помимо письменного уведомления от клиента, говорить в пользу отсутствия злых намерений может:

  • несколько денежных переводов в счет погашения кредита;
  • залоговое имущество по договору с банком;
  • сумма невыплаченной задолженности менее 1500000 рублей.

После окончания срока исковой давности, финансовое учреждение не вправе преследовать заемщика и подавать иск в суд о возбуждении уголовного дела о мошенничестве.

Однако, по истечении 3-летнего периода и при отсутствии возможности у банка истребовать просроченный долг, неплательщик в итоге получает испорченную кредитную историю.

Исковая давность по кредитному договору

Законодательством дается определение исковой давности – это период времени, в течении которого, кредитор может потребовать от заемщика погасить кредит, или подать заявление в суд на взыскание задолженности в судебном порядке.

Срок исковой давности – три года. Но вопрос о том, с какого момента исчисляется срок давности, в каких случаях и при каких условиях он может быть продлен, является очень сложным для понимания большинства граждан.

Зачастую, многие граждане идут в банк за кредитом и, зная о существовании срока исковой давности, злоупотребляют этой возможностью — не платят по кредиту. В большинстве случаев данные действия ни приводят, ни к чему хорошему.

Однако, если банк ни слишком настойчив и не использует все имеющиеся у него рычаги для возврата просроченной задолженности. У Вас может появиться шанс дождаться истечения срока исковой давности и не выплачивать кредит вовсе.

Распространенные ошибки в исчислении срока исковой давности:

  1. с момента заключения кредитного договора с банком, отсчет срока исковой давности не начинается;
  2. если в течении этих 3-х лет, имело место официальное общение с представителями банка;
  3. по окончании периода, отведенного графиком платежей, для планового погашения кредита, отчет срока исковой давности не начинается.

Как же в действительности исчисляется срок исковой давности?

Срок исковой давности берет свой отсчет с момента внесения Вами последней выплаты по кредиту.

Если банком по истечении 90 дней действия просрочки было выставлено «заключительное требование» о полном досрочном погашении кредита.

Отсчет срока исковой давности начнется именно с даты выставления данного «заключительного требования».

Если между заемщиком и банком до истечения срока давности был осуществлен контакт с подписанием каких либо документов, например: доп.соглашения на реструктуризацию кредита.

Отсчет срока исковой давности заново начнется с момента подписания данного доп.соглашения.

Исходя из п.3 если Вы намереваетесь дождаться истечения срока исковой давности лучше не иметь ни каких контактов с банком, не подписывать и не отвечать на заказные письма, не общаться по телефону.

Как быть, если банк продолжает требовать деньги по истечении срока исковой давности?

Нередки случаи, когда банк «вспоминает» про непогашенный кредит уже по истечении срока исковой давности и начинает требовать с заемщика возврата кредита.

Подобные случаи особенно часто встречаются в мелких банках или по незначительным «маленьким» суммам кредитов.

Очень часто бывают ситуации, когда какой-либо банк прекращает свое существование, а заемщики бравшие кредит в данном банке с удовлетворением потирают руки «нет банка – значит и ненужно платить».

При подобных объединениях и реорганизациях банков как раз и возникают ситуации истечения срока исковой давности.

А когда «руки доходят» до приобретенного кредитного портфеля, банку ни чего не остается, кроме как попытаться разговорами и убеждениями постараться вернуть хоть часть просроченной задолженности, либо списывать убытки.

Таким образом, если к Вам поступают требования об уплате кредита, срок исковой давности по которому уже давно истек, Вы можете совершенно спокойно игнорировать данные требования, т.к. они неправомерны.

Если все же Вас вызовут в суд – подайте ходатайство об истечении искового срока давности, решение должно быть принято в Вашу пользу.

источник: http://kredityvopros.ru/kbnn.ru

Через сколько лет банк списывает долг по кредиту с заемщика?

У долга банку по кредиту срока давности нет, непогашенная задолженность числится за заемщиком в кредитной истории. Однако финансовая организация взыскивать долг после истечения срока исковой давности.

Но здесь следует учитывать, что у исчисления данного периода есть некоторые нюансы:

  1. Срок начинает исчисляться с даты внесения последнего платежа по графику. Но если денежные средства не поступают на счет банка, он начинает принимать меры – связь с должником, предоставление отсрочки (по договоренности) и т.д. Если клиент по-прежнему не платит по кредиту, финансовая организация по закону вправе передать дело коллекторам, которые самостоятельно начнут процедуру взыскания.
  2. Если банк направляет в суд исковое заявление, течение срока давности будет прервано. Этим пользуются многие кредиторы, отправляя иски в последние дни до истечения положенного времени.
  3. Отсчет может производиться не с момента последнего платежа по графику, а с даты последнего подтвержденного контакта между сторонами сделки кредитования.

В последнем случае заемщику, желающему дождаться списания задолженности необходимо избежать официального взаимодействия с финансовой организации – не вступать в переписку, не отвечать на звонки, не расписываться в получении письма и т.д. Однако следует учитывать, что за уклонение от встреч с судебными исполнителями предусмотрена уголовная ответственность.

Также течение срока давности может быть приостановлено в следующих случаях:

  • должник пребывает на военной службе;
  • возникли обстоятельства непреодолимой силы (стихийные бедствия, техногенные катастрофы и т.д.);
  • исполнение обязательств откладывается законом либо по постановлению Правительства;
  • действие акта, регулирующего отношения сторон, приостановлено.

Согласно ст. 202 ГК, во всех этих случаях отсчет срока может быть приостановлен до 6 месяцев.

Нюанс. Определение срока исковой давности не равно тому, сколько действует кредитное соглашение. Так как у отдельных видов кредитных продуктов нет периода действия (например, у кредитных карт), в судебной практике время действия договора не учитывается.

Таким образом, банк может списать долг, только если он считается безнадежным (все способы взыскания были испробованы и не дали результата) либо истек срок исковой давности по задолженности по кредиту. Но при этом факт наличия непогашенного долга остается в кредитной истории и не позволит получить новый заем.

Понятие исковой давности для кредитных обязательств

Взаимоотношения между банком и заемщиком регулирует ГК РФ. Кредитные долги рассматриваются на общих основаниях. Беря у банка заем, гражданин и финансовое учреждение вступают в отношения и заключают договор. В документе подробно фиксируются права и обязанности обоих сторон, плюс ответственность в случае нарушения условий договора. Заемщику устанавливают график платежей. Как правило, для потребительского кредитования — это ежемесячный фиксированный или уменьшающийся платеж.

Далее заемщик выплачивает долг, банк фиксирует поступление средств. В случае непоступления денег в указанные сроки, банковские работники связываются с заемщиком и напоминают ему о просроченном платеже.

В случае, когда заемщик испытывает материальные трудности и перестает платить по кредиту совсем, банк вправе расторгнуть договор по своей инициативе, насчитать должнику неустойку и потребовать одномоментного возврата денежных средств. А дальше начинается самое интересное – потребовать банк может, но получить принудительно только через суд.

Обратите внимание! Исковое заявление кредитная организация может подать не только на самого заемщика, но и на его поручителей.

Если банк не подает исковое заявление на принудительное истребование долгов с заемщика, то через три года, когда наступит исковая давность, шансы вернуть деньги становятся призрачными.

Что важно знать заемщику? Следить за сроком исковой давности он должен самостоятельно. Банк не заинтересован в оглашении сроков. Суду это неинтересно, пока факт исковой давности не поднят в рассмотрении дела.

Обратите внимание! Закон не запрещает истцу обращаться в суд после трех лет. Закон дает право ответчику избежать уплаты по долгам через решение суда, если истек срок исковой давности.

Должнику требуется заявить в суде об истечении срока. На этом основании банку будет отказано в удовлетворении иска.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *